发布时间：2012-11-20

随着教育费用逐年递增，存款、保险等传统方式已不再令人心动，基金定投等新兴产品与服务开始崭露头角，但这些方式仅仅是提供了一个可以选择的产品，普遍缺乏系统性、整体性和针对性。中国光大银行推出的阳光理财·资产配置平台，能够帮助众多父母减少这方面烦忧，平台中的教育规划功能够有效结合每个家庭的资产状况，提供从需求分析、制定规划到理财产品选择等一整套服务，以使家庭资产得到合理配置，为孩子教育备足资金。

从入幼儿园到大学毕业，一个孩子在教育上需要花费多少钱？有人按照北京、上海的一般标准计算，教育所需总计超过35万元。如果送孩子出国留学，金额就更让人惊讶！而最新出炉的“中国20城市居民幸福感研究报告”显示，半数以上的家庭都存在教育金缺口，严重影响了整个家庭的幸福。子女教育费用是笔刚性支出，父母必须未雨绸缪、早做规划，通过专业有效的理财缓解压力。但目前市场上理财产品繁多，如何才能选到适合自己家庭状况并能有效达成目标的方式呢？

严谨流程 打造完善规划

需求分析及试算（各类规划需要的资金总量）——产品组合挑选——预计投资金额的选择——生成理财规划书，这是阳光理财·资产配置平台制定教育理财规划的整套流程，也是平台的优势所在。它提供的是一个完整的规划而不只是一款理财产品，最终实现的是资产最优配置和达成子女教育目标，而不仅仅是赚钱。

在这套严谨的流程中，测算包括两方面，一是预估孩子上学时需要支出的学费等金额，另一方面是计算为满足将来支出现在需要投资多少钱。在此基础上，平台会根据客户的风险属性和偏好的投资期限，在预设模板中自动匹配最适合的教育投资方案，并列出建议各类资产配置的比例和对应产品，确认各类产品投资金额后生成理财规划报告书。此外，在规划执行阶段，客户经理会根据市场情况随时对产品组合进行调整，不断优化资产配置。

专业测算 确定投资金额

每个家庭都对子女教育有心理预期，却并不一定能得出精确的数据，平台中的需求分析及试算可以帮助把抽象的想法尽可能量化，预估未来支出的金额和预计投资报酬率。根据预估的现行学费、住宿费、生活费等金额以及预期使用年限和预期投资报酬率，计算出单笔加总金额和定期定额，单笔金额指的是未来支出金额目前的现值，定期定额则是现在每月需要投资多少钱，才可满足未来需要支配的金额。

此外，为了满足客户的个性化需求，平台还会对客户进行家庭财务分析，通过填写家庭收支月度表和年度表、家庭资产负债表和现金流量分析，让客户清晰了解自己的财务构成和目前的财务状况，并建议客户依照目可支出金额是否要更改需求，从而更好的利用有限资源，完成子女教育的理财规划。

自主挑选 更多特色服务

在满足子女教育需求的资产配置建议基础之上，阳光理财·资产配置平台还提供了出国金融贷款、阳光出国+卡、存款证明、留学贷款及贷款证明、购汇、预约开立境外银行账户、出境意外伤害保险等针对子女教育相关的特色产品及服务，着眼全方位、多角度、精细化地满足子女海外留学需求。客户可依据具体需求，自主挑选适合的产品及服务。

父母对子女的教育要求不断提高，相应的教育资金投入也逐年上涨，“兵马未动，粮草先行”已是刻不容缓，否则很容易出现“虎头蛇尾”的现象。“让孩子得到更好的教育”是所有父母的心愿，阳光理财·资产配置平台的教育规划是光大银行送给每个家庭的最好礼物，通过合理专业的配置家庭资产，真正让孩子的未来教育快乐无忧！

凝瑛